借入期間が３５年で無担保のリフォームローンがあります

新築時に外構費用が足りなくなった場合にも、住宅ローンとは別に、借入も可能です。
金利もリフォームの内容により引き下げ制度（最大０．６％）がありますが、引き下げ適用の工事でなくても、２％台前半の変動金利（長期プライムレート+１．５％）です。
ボーナス併用払いもでき、融資金は、工事完了後に申込人名義口座に振り込みされます。
配偶者や親などの２親等以内の親族であれば１００％の収入を合算（連帯保証人）もできます。
手数料。も融資金が５００万円以下の場合は、３０，０００円（税別）、５００万円超の場合は、１００，０００円（税別）です

中古住宅購入の住宅ローンとリフォームローン

中古住宅を購入するときは、普通の住宅ローンを利用できます。
ただ、築後の経過年数により、借入期間が短かくなることもあります。
また、担保評価（建物の評価額が経過年数とともに低くなる）が下がりますが、評価額の２倍前後は借入可能です。


リフォーム済の住宅でない場合は、別にリフォーム費用をどうするかという問題があります。リフォームローンには２種類あり、有担保（抵当権をつける）ローンと無担保（抵当権をつけない）ローンがあります。
また、リノベーションのような大規模な修繕では利用できない金融機関が多いのが現状です。
それぞれの特色をまとめると、

【有担保】１．借入金利が低い
　　　　　２．借入金上限額が高い（１０００万円を上限とするものが多い）
　　　　　３．借入期間が長い
　　　　　４．抵当権をつけるため、すでに住宅ローンがある場合は、同じ金融機関でし
　　　　　　　か借りられない

【無担保】１．借入金利が少し高い
　　　　　２．借入額上限が低い（４００万円～５００万円）
　　　　　３．借入期間が短く、７年～１５年程度
　　　　　４．抵当権をつけないので、どこの金融機関でも選べる


一般的には、住宅ローンとリフォームローンを組み合わせて借入する方法ですが、一部の金融機関では、住宅ローンにリフォーム代も含めてローンを１つとする（「リフォームパック」や「プラスリフォーム」と呼ばれます）ローンを取り扱っているところもでてきました。
【リフォームパック】１．リフォーム費用も住宅ローンとして借入でき、金利が安い　
　　　　　　　　　　２．住宅ローンと同じ借入期間
　　　　　　　　　　３．抵当権を１つだけつける
　　　　　　　　　　４．住宅の購入代金以下のリフォーム費用（上回る金額でもＯＫな金融機関あり）

フラット３５リノベ

中古住宅の購入費用とリフォーム工事費用の合計額をひとつのローン（借入期間・金利に違いなし）で借り入れができます。
個人の売り主から購入した後に、住宅性能の向上のリフォーム工事をしたり、売り主の業者さんが売却まえに住宅性能向上のリフォーム工事をした後に、買主に売却する場合にも利用できます。
規定されたリフォーム工事に該当した場合は、当初５年間もしくは１０年間、金利が０．５％引き下げられます。
リフォーム工事費の上限はありませんので、住宅の購入額を上回っても構いません。

住宅性能向上には、省エネ性、耐震性、耐久・可変性、バリアフリー性の４項目のいずれかで、リフォーム工事をしたことにより該当する住宅となった場合に金利が引き下げされます。

ただ、手続きとしては複雑で、例えば、個人の売り主から購入しリフォームをする場合は、購入代金は「つなぎ融資」を利用し、工事前に工事内容について検査を受けて、リフォーム完了後にフラット３５の本融資となります。
リフォーム工事の着手金は融資されませんので、リフォーム業者さんへの支払いは工事完了後になります。

さらに、ホームインスペクションの診断（中古住宅の診断）を受けるか、中古住宅の瑕疵担保責任保険の付保などが必要となりますし、金融機関によっては融資手数料が高くなったりしますのでご利用はおすすめできません。